Una herramienta para prever caja debe enseñarte cuándo entra y sale el dinero, no solo cuánto facturaste. Para un autónomo, el criterio de elección es sencillo: debe partir de un saldo real, separar cobros previstos de cobros confirmados y mostrar pagos, impuestos, cuotas y préstamos antes de que tensionen la cuenta.
Una previsión de 90 días puede ser útil si las fechas son revisables. Un número bonito sin enlaces a facturas, gastos o banco no te ayuda a decidir si puedes contratar, invertir o retrasar un pago.
Qué debe mostrar una buena herramienta
| Pregunta | Dato que debe responderla |
|---|---|
| ¿Cuánto hay hoy? | Saldo bancario conciliado |
| ¿Qué entra esta semana? | Cobros con fecha y estado |
| ¿Qué sale antes del próximo cobro? | Proveedores, cuota, préstamos y recurrentes |
| ¿Qué no puedo gastar? | Reservas fiscales |
| ¿Qué pasa si un cliente se retrasa? | Escenario conservador |
No confundas una factura emitida con caja. Una factura por 2.420 € puede mejorar el escenario futuro, pero no paga una cuota de mañana hasta que se cobre. De la misma forma, un gasto ya recibido puede afectar la semana siguiente aunque aún no haya aparecido en el extracto.
Prueba la herramienta con una semana real
No elijas por capturas de pantalla. Introduce un saldo, una factura pendiente, un proveedor, una cuota y una reserva fiscal. Después cambia la fecha del cobro y comprueba si la previsión explica la variación.
| Evento | Fecha | Importe | Efecto esperado |
|---|---|---|---|
| Saldo actual | Hoy | 3.000 € | Punto de partida |
| Factura pendiente | Día 10 | +1.210 € | Entrada prevista |
| Proveedor | Día 6 | −850 € | Salida confirmada |
| Reserva IVA | Día 15 | −400 € | No gastable |
Si al mover el cobro del día 10 al 20 el programa no muestra la semana de riesgo, no está resolviendo la necesidad principal.
Comprueba el origen de cada cifra
Una previsión fiable tiene trazabilidad. Debes poder abrir un cobro y llegar a la factura, abrir un pago y ver el gasto, y revisar qué compone la reserva de IVA. Esto reduce el riesgo de contar dos veces un cobro o de olvidar una cuota recurrente.
La previsión de tesorería para autónomos explica el método. Esta guía se centra en elegir la herramienta: busca que el flujo no exija mantener otra hoja paralela solo para validar el panel.
Bunnatic para prever caja
El Cashflow de Bunnatic proyecta el saldo desde actividad realizada y eventos programados, recurrentes y de préstamos. Las Bank Transactions se conectan con los Records mediante Reconciliation, por lo que puedes distinguir un cobro real de una factura pendiente. La reserva fiscal parte de los Fiscal Amounts registrados, siempre revisable.
Consulta tesorería y control de cobros, gastos e impuestos para comprobar si encaja con tu operativa.
Preguntas frecuentes
¿Una previsión sustituye mi saldo bancario?
No. Parte de él, pero añade lo que ya sabes que ocurrirá. El saldo responde al presente; la previsión, a las próximas fechas.
¿Debo contar todos los cobros pendientes?
Inclúyelos con su estado y usa un escenario conservador para los vencidos o inciertos.
¿Qué horizonte es mejor?
Al menos un mes para pagos inmediatos; 60 o 90 días si tus clientes pagan a plazo o tienes impuestos trimestrales.