La conciliación bancaria consiste en relacionar cada movimiento real de tu cuenta con el ingreso, gasto o préstamo que lo explica. Para un autónomo no es “cuadrar el banco” al final del trimestre: es saber qué facturas se han cobrado, qué gastos se han pagado y qué movimientos siguen sin identificar.
El extracto confirma que entró o salió dinero; no sustituye la factura ni demuestra por sí solo que un gasto sea deducible. Necesitas ambos lados: la Bank Transaction y el Record con sus datos fiscales y documento.
Qué debes buscar en cada movimiento
| Movimiento bancario | Qué comprobar |
|---|---|
| Transferencia de cliente | Factura, importe, referencia y cobro parcial o total |
| Cargo de proveedor | Gasto, documento, base e IVA |
| Comisión bancaria | Registro como gasto y justificante disponible |
| Cuota o préstamo | Concepto, importe y calendario previsto |
| Movimiento desconocido | Déjalo en revisión, no lo fuerces |
Una transferencia de 1.210 € puede parecer evidente, pero quizá corresponda a una factura antigua y no a la última emitida por ese importe. Antes de enlazarla, revisa cliente, fecha, referencia y saldo pendiente.
El método semanal más útil
No intentes resolver tres meses de banco de una vez. Cada semana importa o revisa los movimientos nuevos y empieza por los que tienen una correspondencia clara.
- Concilia los cobros de facturas con número, cliente o importe identificable.
- Enlaza pagos de proveedores que ya tengan gasto y documento.
- Registra comisiones, cuotas y cargos recurrentes que no estaban previstos.
- Deja los movimientos ambiguos en revisión con una nota.
- Comprueba qué facturas siguen pendientes después de conciliar.
Este orden evita dos errores frecuentes: crear un gasto nuevo para un cargo que ya estaba registrado y marcar una factura como cobrada porque “seguro que es esa”. La guía para conciliar facturas y movimientos trata casos de pagos parciales y referencias poco claras.
Pagos parciales, agrupados y comisiones
No todos los cobros coinciden con una sola factura. Un cliente puede pagar 500 € de una factura de 1.210 €; un proveedor puede cargar varias facturas juntas; una plataforma puede descontar una comisión antes de abonarte la venta. En esos casos, no fuerces una coincidencia de importe exacto.
Registra el cobro o pago parcial y conserva la diferencia visible. Si una plataforma abona 970 € de una venta de 1.000 €, la comisión de 30 € necesita su propio tratamiento, no una modificación silenciosa de la factura. De otro modo perderás la relación entre ventas, gastos y banco.
Por qué la conciliación mejora impuestos y caja
Conciliar no decide el IVA de un gasto, pero revela qué facturas o documentos faltan. También distingue una factura emitida de un cobro real, algo esencial para tu previsión de caja. Un saldo bancario conciliado es un punto de partida más fiable para decidir cuánto puedes gastar.
Por ejemplo, si ves 5.000 € en banco pero hay 900 € de cargos sin clasificar y 1.100 € de impuestos reservados, el saldo no basta para decidir una compra. Consulta dinero disponible para convertir ese control en una previsión.
Cómo encaja Bunnatic
En Bunnatic, la Reconciliation establece el Linkage entre una Bank Transaction y un Record. Un movimiento se vincula como máximo a un Record, lo que ayuda a evitar asociaciones duplicadas. El flujo conserva la decisión y permite revisar los movimientos que quedan pendientes.
Los datos fiscales y el Original Document permanecen con el Record: la conciliación confirma el movimiento, no reemplaza la documentación. Puedes revisar la funcionalidad en conciliación bancaria.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que conciliar todos los movimientos?
Debes poder explicar cada movimiento relevante de la actividad. Empieza por cobros, proveedores, cuotas y comisiones; los desconocidos deben seguir visibles hasta que los identifiques.
¿Puedo conciliar una factura antes de que el dinero llegue?
No. Puedes marcarla como emitida o pendiente, pero la conciliación necesita un movimiento bancario real.
¿Qué hago con un movimiento duplicado?
Comprueba si es una duplicidad de importación, un pago repetido o dos operaciones reales. No lo borres o enlaces sin entenderlo: la respuesta cambia según el caso.